深圳空放
1307785153713077851537房地产市场逐渐升温，房价也随之水涨船高。面对高昂的房价，许多购房者纷纷寻求贷款购房。而公积金贷款作为一种低利率、额度较高的贷款方式，成为了许多深圳购房者的首选。本文将为您详细解读公积金贷款政策，并提供实际操作指南。
一、公积金贷款政策解读
1. 公积金贷款定义
公积金贷款是指职工按照国家住房公积金政策规定，以其个人住房公积金账户中的存款余额为基础，向住房公积金管理中心申请的贷款。
2. 公积金贷款利率
目前，公积金贷款利率相对较低，五年以下（含五年）的贷款年利率为2.75%，五年以上的贷款年利率为3.25%。相较于商业贷款，公积金贷款利率具有明显优势。
3. 公积金贷款额度
公积金贷款额度根据职工住房公积金账户余额、月缴存额和贷款期限等因素综合确定。一般而言，最高贷款额度为50万元。
4. 公积金贷款期限
公积金贷款期限最长为30年。
5. 公积金贷款条件
（1）具有深圳市户籍或者非深圳市户籍但在深圳连续缴存住房公积金满一年以上；
（2）有稳定的收入来源，具备偿还贷款本息的能力；
（3）有合法有效的购房合同或房屋所有权证；
（4）无拖欠住房公积金贷款本息记录。
二、公积金贷款实际操作指南
1. 准备材料
（1）身份证、户口本、婚姻证明等身份证明材料；
（2）公积金缴存证明；
（3）购房合同或房屋所有权证；
（4）收入证明、还款能力证明等。
2. 选择贷款银行
深圳市内各公积金是否贷款深圳大银行均提供公积金贷款业务，购房者可根据自身需求选择合适的银行。
3. 提交贷款申请
将准备好的材料提交给选择的银行，银行工作人员将进行审核。
4. 预约贷款合同签订
审核通过后，银行将通知购房者签订贷款合同。
5. 办理贷款放款手续
签订贷款合同后，银行将按照约定的放款时间将贷款金额打入购房者的银行账户。
6. 还款
购房者需按照贷款合同约定的还款方式，按时足额偿还贷款本息。
公积金贷款作为一种低利率、额度较高的贷款方式，为深圳购房者提供了良好的购房条件。了解公积金贷款政策，掌握实际操作指南，有助于购房者顺利办理贷款，实现购房梦想。在此，提醒广大购房者，在申请公积金贷款时，要确保自身具备还款能力，避免因贷款而产生经济负担。
深圳公积金贷款新规2024：
1、是对公积金贷款的定义进行了精简，明确了普通公积金贷款和商转公贷款的范围。
2、是增设了住房公积金贷款支持政策，加大对购买首套住房、多子女家庭购房、购买绿色建筑住房等的支持力度。
3、是建立了住房公积金贷款最高额度动态调整机制，根据住房公积金个贷率进行调整。
4、是新增了老旧小区改造提取情形，并将最低生活保障边缘家庭纳入提取支持范围。
深圳公积金贷款的流程：
1、递交贷款申请：申请人需要到公积金中心指定的受托银行业务网点递交贷款申请，并提交所需材料。
2、等待中心审批：公积金中心会对申请材料进行审核，审批过程通常会在5个工作日内完成。
3、签订合同和银行放款：审批通过后，申请人需要与受托银行签订公积金贷款合同，并办理担保等相关手续。符合放款条件后，受托银行会在5个工作日内发放贷款。
4、业务办结：申请人领取相关资料，公积金贷款完成。
综上所述，深圳公积金贷款新规通过优化贷款额度计算方式、增设支持政策、建立动态调整机制以及新增提取情形，旨在更有效地支持职工解决住房问题。
【法律依据】：
《住房公积金管理条例》
第二条
本条例适用于中华人民共和国境内住房公积金的缴存、提取、使用、管理和监督。本条例所称住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体（以下统称单位）及其在职职工缴存的长期住房储金。
第二十公积金是否贷款深圳六条
缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。
深圳公积金贷款2023年新政策如下：
1、在深圳本市缴存住房公积金的职工作为申请人按照相规定申请公积金贷款。在异地就业且缴存住房公积金的本市户籍职工，其本人或配偶在本市购买首套住房的，可以持就业地公积金中心出具的缴存证明（包括缴存明细），按照相规定向本市公积金中心申请公积金贷款；
2、业务网点收到职工递交的符合要求的公积金贷款申请资料后，应当在5个工作日内完成贷款受理工作，公积金中心应当在业务网点完成受理工作之日起5个工作日内作出是否给予贷款的决定。给予贷款的，由职工与受托银行办理公积金贷款合同签订、担保等贷款手续；不予贷款的，应当说明理由；
3、公积金贷款可贷额度为申请人公积金账户余额或申请人和计算可贷额度的共同申请人公积金账户余额之和的14倍。公积金贷款可贷资金额度不足时，公积金中心应当按照轮候规则受理职工的申请，并向符合条件的申请人发放公积金贷款；
4、公积金贷款期限以年为单位，普通公积金贷款最长贷款期限不超过30年，且贷款期限与申请人申请贷款时的年龄之和不超过70年；申请商转公贷款的，原商业性住房按揭贷款已还贷款期限与商转公贷款期限之和不超过30年，且上述贷款期限之和与申请人申请贷款时的年龄之和不超过70年；
5、公积金贷款利率按照国家有关规定执行。公积金贷款发放后，遇国家公积金贷款利率调整的，公积金中心应当按季度对贷款利率进行调整；
6、公积金贷款可以采用抵押等担保方式。担保财产不足以偿还借款余额的，借款人应增加相应担保。
深圳住房公积金贷款申请条件如下：
1、已开立住房公积金账户，并在申请贷款当月之前在本市连续按时足额缴存住房公积金满6个月，且申请贷款时公积金账户为正常缴存状态；
2、申请人及共同申请人在本市未发生公积金贷款或者已经还清公积金贷款；申请人的父母作为共同申请人的，其父母双方均应当在本市未发生公积金贷款或者已经还清住房公积金贷款；
3、申请人和参与计算公积金贷款可贷额度的共同申请人，有偿还贷款本息的能力，信用状况良好；
4、申请人已按规定支付购房首付款；
5、申请人同意提供符合本规定要求的担保；
6、贷款申请符合国家、省和深圳本市房地产市场管理政策要求；
7、符合公积金管委会规定的其他条件。
公积金贷款办理流程如下：
1、贷款人申请住房公积金贷款需到银行提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供相关资料；
2、对资料齐全的借款申请，银行及时受理审查，并及时报送公积金中心；
3、公积金中心负责审批贷款，并及时将审批结果通知银行；
4、银行按公积金中心审批的结果通知申请人办理贷款手续，由借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议，并将借款合同等手续送公积金中心复核，公积金中心核准后即划拨委贷基金，由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款；
5、以住房抵押方式担保的，借款人要到房屋坐落地区的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续，抵押合同或协议由夫妻双方签字，以有价证券质押的，借款人将有价证券交管理部或盟中心收押保管。
综上所述，根据深圳相关住房公积金贷款的规定，公积金贷款可贷额度不高于单套住房的公积金贷款最高额度。满足条件的职工个人住房公积金贷款最高额度可由原来的50万元提高至70万元，职工家庭公积金贷款可由原来的90万元提高至126万元。
【法律依据】：
《深圳市住房公积金贷款管理规定》第八条
在本市缴存住房公积金的职工作为申请人按照本规定申请公积金贷款。
在异地就业且缴存住房公积金的本市户籍职工，其本人或配偶在本市购买首套住房的，可以持就业地公积金中心出具的缴存证明（包括缴存明细），按照本规定向本市公积金中心申请公积金贷款。
申请人的配偶、父母、子女可以作为共同申请人。申请人的配偶、父母、子女是购房人的，应当作为共同申请人。
第十一条
存在下列情形之一的，不能申请公积金贷款：
（一）申请人购买的住房存在除配偶、公积金是否贷款深圳父母、子女外的其他权利人的；
（二）购买单套住房部分产权份额的（所购住房属于共有产权住房的除外）；
（三）申请人与父母、配偶、子女之间买卖住房的；
（四）申请人和计算可贷额度的共同申请人未按照相关规定缴存公积金，存在以弄虚作假等方式汇补缴公积金、调整缴存基数、挂靠单位缴存公积金等违法违规情形的；
（五）公积金贷款本息全部清偿后，就剩余的商业性住房按揭贷款申请商转公贷款的。
深圳公积金贷款的额度需要根据借款人的月工资总额、住房公积金月缴存额、还贷能力系数以及现有贷款月应还额等因素综合计算得出。
贷款额度的计算公式为：贷款额度=【（借款人或夫妻双方月工资总额加借款人或夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）乘以还贷能力系数40%-借款人或夫妻双方现有贷款月应还贷额】乘以12（月）乘以贷款年限。这一计算方式综合考虑了借款人的月收入、公积金缴存情况、还款能力以及现有的负债情况，确保贷款额度既符合借款人的实际还款能力，又满足购房需求。
住房公积金贷款的计算方法：
1、首先确定借款人的月工资总额，这通常是计算贷款额度的基础；
2、查看借款人的住房公积金月缴存额，这是影响贷款额度的重要因素；
3、评估借款人的还贷能力系数，这通常与借款人的信用记录和还款能力有关；
4、计算现有贷款的月应还额，这将影响借款人的可用贷款额度；
5、根据上述因素，使用贷款机构提供的计算公式或工具来综合计算贷款额度。
综上所述，深圳公积金贷款的额度是根据借款人的月工资总额、住房公积金月缴存额、还贷能力系数以及现有贷款月应还额等因素综合计算得出的，以确保贷款额度既符合借款人的实际还款能力，又满足购房需求。
【法律依据】：
《住房公积金管理条例》
第二十公积金是否贷款深圳六条
缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。
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